カードローンは即日融資を受けられる？すぐに借入れできないケースや選ぶ際のポイントを解説

カードローンは、提供している会社によって大きく消費者金融系・信販系・銀行系の3つに分けられます。このうち、即日融資に対応しているのは以下の2つです。

上記のカードローンでは、申込みをしたその日のうちに融資を受けられる可能性があります。ただし、即日融資が可能なのは審査が甘いからではありません。

借入れまでの時間が短い主な理由は、消費者金融カードローンなどでは主に「スコアリング審査」が導入されており、短時間で審査を完了させられるからです。

スコアリング審査とは、システムが申込内容を点数化し、その合計点が基準に達しているかどうかで融資可否を判断する審査方法です。

なお、銀行系カードローンは即日融資には対応していません。銀行では反社会的勢力の排除を徹底する目的で、審査の際に警察庁の暴力団情報データベースに照会し、申込者の情報を確認することが義務付けられています。そのため、審査を即日で完了させることができません。

カードローンによっては当日中に融資を受けられますが、審査は必ず実施されます。その理由は主に以下の2つです。

カードローンで借入れをすると、毎月返済する必要があります。カードローン商品を提供する金融機関は、貸したお金を返してもらえないと事業が成り立たないため、きちんと返済できる人かどうかを審査で見極めなくてはなりません。法律でも、返済能力の調査が義務付けられています。

また、消費者金融カードローンや信販会社のカードローンは、総量規制の対象です。総量規制とは、消費者金融などの貸金業者に対して利用者の年収の3分の1を超える貸付を禁止するルールのことで、過剰な貸付・借入れを防ぐために設けられています。

年収の3分の1を超える貸付をしてしまうと法律違反となるため、申込者の借入状況を把握するためにも審査が必要です。

なお、銀行は貸金業法上の貸金業者ではないため、銀行が提供するカードローンには総量規制が適用されません。ただし、銀行も独自に融資上限を設けているため、年収の3分の1を超える借入れができるとは限りません。

このように、審査は貸しすぎ・借りすぎを防ぐために重要な役割をもちます。そのため、即日融資対応のカードローンでも審査なしで借入れることはできません。

即日融資対応のカードローンで当日中に借入れできない理由として考えられるのは、主に以下の2つです。

それぞれを、くわしく解説します。

一般的に、カードローンでは申込みから借入れまで以下の流れで進みます。

カードローン会社によって申込方法は異なりますが、一般的にWebやスマートフォンアプリから申込みをすればスムーズに借入れができます。

カードローンに申込むときは、本人確認書類の提出が必要です。また、利用限度額や審査の状況によっては、収入証明書類（収入を証明する公的な書類）を用意しなければならない場合があります。

借入れを急ぐ方に向けて、カードローンの選び方を解説します。

即日融資を受けたい方は、以下のポイントをおさえたカードローンへの申込みを検討しましょう。

それぞれについて、くわしく解説します。

即日融資対応のカードローンを利用する際、いくつか注意点があります。

申込みの前に、以下の点をおさえておきましょう。

それぞれについて、くわしく解説します。

申込みの際は、必要最低限の借入希望額に設定しましょう。

借入希望額が50万円超の場合や他社との借入額の合計が100万円を超える場合などは、収入証明書類の提出が必要となるため、審査に時間がかかる可能性があります。

必要最低限の金額で申込めば、借りすぎも防止でき、計画的な借入れにもつながります。

消費者金融系カードローンは即日融資に対応していますが、銀行系カードローンと比べて金利が高い傾向があります。

銀行系カードローンの上限金利が年14.0%～15.0%程度であるのに対し、消費者金融系カードローンの金利は年18.0%程度です。

実際の適用金利は、審査で決まる利用限度額に応じて決定されるため一概には言えませんが、消費者金融系カードローンの場合、金利が比較的高くなる可能性があることを理解しておきましょう。

なお、消費者金融系カードローンでは、契約がはじめての方を対象に無利息サービスを提供している場合があります。無利息サービスとは、あらかじめ決められた無利息期間内に返済すれば利息がかからないサービスです。

無利息サービスをうまく利用すれば、利息の負担を減らせる可能性があります。カードローンによって無利息が適用される日数や無利息期間が始まるタイミングが異なるので、事前に確認しましょう。

申込者の返済能力を調査することは、法律で義務付けられています。そのため、カードローン会社は申込者の返済能力を調査し、その範囲内でしか貸付できません。

「審査なし」と謳うカードローンは、貸金業の登録を受けずに貸付を行う違法業者の可能性が高いため、急いでいるときでも利用しないでください。

違法な業者から借りてしまうと、違法な高金利で利息を請求され返済できなくなるリスクがあるだけでなく、厳しい取立てにあう恐れもあります。

即日融資を受けるときは、申込みを検討している貸金業者が貸金業の登録を受けているかどうかを事前に確認しましょう。登録貸金業者情報は、金融庁のホームページで検索できます。

借入れを急ぐ方で、利息の負担も軽減したい場合は、銀行系カードローンの利用もご検討ください。銀行系カードローンでは最短で翌営業日以降の借入れとなりますが、金利が低めに設定されている傾向があります。

セブン銀行カードローンは、最短翌日融資が可能なカードローンです。お申込みからお借入れまでWebやスマートフォンアプリで完結できます。ご契約後はカードの到着を待たず、セブン銀行ＡＴＭを利用したカードレスでのお借入れが可能です。

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即日融資に対応しているカードローンは、消費者金融系・信販系カードローンです。申込みの時間帯や状況によりますが、当日中に借入れできる可能性があります。

「WEB完結できるカードローンを選ぶ」「なるべく早めの時間帯に申込む」などのポイントを抑えて、即日融資を受けられる可能性を高めましょう。

利息負担を抑えながらなるべく早く借入れしたい方は、銀行系カードローンの利用もご検討ください。借入れは早くて翌営業日ですが、金利が低めに設定されており利息の負担を軽減できる可能性があります。